Mengenal Apa Itu Asuransi Kesehatan Individu dan Produknya

Mengenal Apa Itu Asuransi Kesehatan Individu

Apa itu asuransi kesehatan individu? Asuransi kesehatan perorangan atau individual adalah salah satu produk asuransi yang sangat penting untuk dimiliki. 

Berbagai pilihan asuransi tersedia di pasar, baik dari perusahaan besar maupun kecil, yang menawarkan berbagai jenis perlindungan, mulai dari asuransi kendaraan hingga asuransi pendidikan dan kesehatan.

Salah satu produk asuransi kesehatan yang bisa dipilih adalah asuransi kesehatan individu, yang sering disebut sebagai asuransi standalone. Produk ini sangat cocok bagi mereka yang ingin melindungi diri mereka sendiri, terutama bagi yang belum berkeluarga. 

Baca Juga

Asuransi Jiwa KPR adalah: Keuntungan, Cara Klaim, dan Contoh

Ada berbagai manfaat yang bisa diperoleh dari jenis asuransi ini, dan sebelum memilihnya, penting untuk memahami apa saja keuntungan yang ditawarkan. 

Untuk lebih mengenal apa itu asuransi kesehatan individu, simak ulasan selengkapnya berikut ini.

Apa Itu Asuransi Kesehatan Individu?

Jadi, apa itu asuransi kesehatan individu? Asuransi kesehatan perorangan adalah produk yang memberikan perlindungan kesehatan dengan menjamin biaya medis seumur hidup bagi pemegang polis. 

Perlindungan ini mencakup biaya berbagai layanan medis, seperti konsultasi dokter, rawat jalan, rawat inap, persalinan, obat-obatan, operasi, dan manfaat lain yang tertera dalam polis asuransi. Selain itu, asuransi ini juga mencakup biaya perawatan akibat kecelakaan. 

Maka dari itu, asuransi kesehatan individu ini tidak hanya cocok untuk individu, tetapi juga bisa digunakan untuk melindungi anggota keluarga dari berbagai risiko kesehatan yang mungkin timbul.

Asuransi kesehatan ini umumnya menyediakan perlindungan sepanjang hidup, bahkan hingga usia 99 tahun. Beberapa biaya yang umumnya ditanggung oleh perusahaan asuransi meliputi:

• Biaya rawat inap harian di rumah sakit yang ditunjuk
• Biaya rawat inap untuk penyakit kronis atau serius
• Biaya rawat inap di ruang khusus
• Biaya operasi dan pembedahan
• Biaya konsultasi dan pemeriksaan dokter
• Biaya penggunaan ambulans
• Biaya obat-obatan dari resep dokter yang dapat ditebus di apotek mana saja.

Manfaat yang Diberikan Asuransi Kesehatan Individu

1. Rawat inap

a. Melindungi penggunaan biaya darurat

b. Membantu menanggulangi biaya lain di luar pengeluaran rawat inap

c. Memberikan rasa aman

d. Santunan di luar rawat inap yang meliputi:

• Biaya operasi
• Perawatan lanjutan
• Santunan meninggal dunia
• Santunan meninggal dunia karena kecelakaan
• Santunan cacat tetap karena kecelakaan

2. Rawat jalan

3. Melahirkan

Manfaat yang akan kamu terima jika memilih asuransi kehamilan atau melahirkan:

• Santunan jika janin meninggal dunia selama masa kehamilan
• Santunan jika Ibu meninggal dunia selama masa kehamilan
• Jika Ibu mengalami komplikasi kehamilan atau kelahiran
• Santunan jika anak mengalami kelainan bawaan
• Pertanggungan biaya persalinan
• Pertanggungan biaya konsultasi dokter (rider)
• Pertanggungan biaya nutrisi dan vitamin ibu hamil (rider)
• Pertanggungan biaya USG dan cek laboratorium (rider)

4. Kacamata

5. Perawatan Gigi

Berikut ini tiga (3) jenis asuransi gigi:

• Perawatan dasar: perlindungan asuransi gigi mencangkup kunjungan rutin untuk pencegahan dan perawatan kesehatan gigi. Misalnya, menambal gigi berlubang, scaling atau membersihkan karang gigi, dan juga mencabut gigi yang sudah rusak.
• Perawatan kompleks: dalam hal ini, gigi mengalami masalah yang cukup parah, yang biasanya disebabkan oleh suatu kecelakaan/penyakit. Misalnya, tindakan berupa operasi gigi/pemasangan implan.
• Pemasangan gigi palsu: gigi palsu diperlukan dan sudah direkomendasikan oleh dokter gigi lewat resep/surat keterangan dokter.

6. General check up

Cara Mendaftar Asuransi Kesehatan Individu

Untuk mendaftar asuransi kesehatan ini secara praktis, kamu bisa melakukannya melalui sistem online. Pendaftaran secara online memberikan kenyamanan karena dapat dilakukan dari mana saja. 

Namun, kamu perlu bersikap mandiri dalam memilih produk yang tepat dan memahami cara pendaftarannya.

Perlu diperhatikan bahwa setiap perusahaan asuransi memiliki ketentuan dan persyaratan pendaftaran yang berbeda. Meski demikian, berikut adalah langkah-langkah umum yang perlu dilakukan saat mendaftar:

• Siapkan dokumen yang diperlukan, seperti KTP, kartu keluarga, akta kelahiran pihak tertanggung, NPWP, dan dokumen lain sesuai persyaratan perusahaan asuransi yang dipilih.
• Kunjungi situs resmi perusahaan asuransi dan lengkapi formulir pendaftaran yang tersedia secara online.
• Pilih premi bulanan yang sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan finansialmu.
• Simpan data yang telah diisi dan tunggu konfirmasi nomor registrasi yang akan dikirimkan melalui email.
• Cetak lembar virtual account yang diterima melalui email.
• Lakukan pembayaran di bank yang telah ditunjuk oleh perusahaan asuransi, dengan menyerahkan nomor virtual account kepada teller.
• Setelah proses pendaftaran selesai, biasanya perusahaan asuransi akan mengonfirmasi pendaftaran melalui telepon.

Pendaftaran offline

Mendaftar asuransi kesehatan secara offline juga memiliki sejumlah keuntungan, salah satunya adalah kesempatan untuk berkonsultasi langsung dengan pihak penyedia asuransi.

Dengan cara ini, segala hal yang membingungkan dapat dijelaskan secara rinci dan kamu bisa mendapatkan bantuan jika mengalami kesulitan dalam mengisi formulir pendaftaran. Berikut adalah langkah-langkah yang perlu kamu lakukan:

• Pertama, hubungi perusahaan asuransi untuk membuat janji dengan agen asuransi yang sudah dikenal atau langsung kunjungi kantor asuransi yang dituju.
• Siapkan dokumen yang diperlukan, seperti KTP, kartu keluarga, dan akta kelahiran peserta yang akan ditanggung.
• Biasanya, perusahaan asuransi akan melakukan wawancara singkat untuk mengumpulkan informasi pribadi dan data lainnya yang diperlukan.
• Agen asuransi akan memberikan ilustrasi mengenai manfaat, hak, dan kewajiban yang akan diterima, sesuai dengan premi yang dipilih.
• Setelah kamu memahami informasi yang diberikan, kamu akan diminta untuk mengisi dan menandatangani dokumen yang kemudian akan diajukan ke kantor pusat untuk diproses lebih lanjut.

Rekomendasi Asuransi Kesehatan Individu Terbaik

Jika kamu tertarik membeli asuransi kesehatan individual, berikut beberapa pilihan yang bisa dipertimbangkan.

1. AXA Mandiri

AXA Mandiri Smartcare Executive adalah jenis asuransi hospital cash plan yang menawarkan santunan harian untuk rawat inap di rumah sakit. Manfaat yang diberikan antara lain:

• Santunan tunai harian untuk rawat inap di rumah sakit akibat sakit atau kecelakaan.
• Santunan cacat tetap hingga kematian dan biaya pemakaman akibat kecelakaan.
• Proses seleksi kesehatan yang sederhana, hanya perlu menjawab beberapa pertanyaan terkait kesehatan tanpa perlu medical check-up.
• Pembayaran premi bisa dilakukan mulai dari bulanan hingga tahunan.

2. Prudential

Salah satu pilihan asuransi rawat jalan terbaik dari Prudential adalah PRUprime Healthcare Plus, yang memberikan perlindungan biaya rawat inap hingga usia 99 tahun. Manfaat pertanggungan yang ditawarkan antara lain:

• Usia masuk nasabah utama antara 1 hingga 65 tahun.
• Polis asuransi dapat diperpanjang hingga usia 99 tahun.
• Pertanggungan biaya kamar rumah sakit dan akomodasi hingga Rp10 juta per hari.
• Pertanggungan biaya untuk pendamping pasien.
• Limit manfaat tahunan hingga Rp65 miliar.
• Santunan duka dan pertanggungan untuk HIV/AIDS hingga Rp15 juta.
• Polis asuransi berlaku secara global, kecuali di Amerika Serikat.

3. Cigna

Salah satu pilihan asuransi kesehatan individual terbaik dari Cigna adalah Cigna Proteksi Sehat, yang menawarkan perlindungan kesehatan bagi diri sendiri, pasangan, dan anak. Beberapa manfaat yang disediakan meliputi:

• Penggantian biaya harian rawat inap mulai dari Rp300 ribu hingga Rp1,5 juta per hari.
• Penggantian biaya pembedahan antara Rp3 juta hingga Rp15 juta per kejadian.
• Layanan klaim cepat, dengan waktu penyelesaian hanya 30 menit untuk klaim rawat inap dan 45 menit untuk klaim meninggal dunia.
• Layanan ambulans untuk evakuasi darurat.

4. Manulife

MiUltimate HealthCare (MiUHC) dari Manulife menawarkan perlindungan untuk biaya rawat inap, bedah, perawatan gigi, asuransi melahirkan, dan konsultasi psikologis.

Asuransi ini dapat digunakan di seluruh Indonesia dan luar negeri. Beberapa manfaat yang ditawarkan adalah:

• Usia masuk nasabah utama antara 18 hingga 70 tahun.
• Usia masuk nasabah anak mulai 30 hari hingga 17 tahun.
• Pertanggungan biaya kamar rawat inap rumah sakit di Indonesia dan Malaysia antara Rp500 ribu hingga Rp3 juta per hari.
• Pertanggungan biaya kamar rawat inap rumah sakit di luar Indonesia dan Malaysia antara Rp3 juta hingga Rp9 juta.
• Pertanggungan biaya kamar ICU sesuai tagihan.
• Pertanggungan biaya kunjungan dokter dan dokter spesialis sesuai tagihan.
• Pertanggungan biaya pembedahan sesuai tagihan.
• Pertanggungan biaya akomodasi pendamping tertanggung anak antara Rp500 ribu hingga Rp1,2 juta per hari.
• Pertanggungan biaya penyuluhan psikologis antara Rp1 juta hingga Rp2,5 juta per tahun.
• MiUltimate HealthCare dapat digunakan hingga Malaysia.

5. Sinarmas

Simas Sehat Gold adalah produk asuransi kesehatan dari Asuransi Sinar Mas yang dirancang untuk mengatasi risiko finansial akibat kecelakaan, sakit, atau pembedahan yang memerlukan rawat inap di rumah sakit, dengan biaya yang cenderung meningkat seiring waktu. 

Beberapa manfaat pertanggungan yang ditawarkan meliputi:

• Premi mulai dari Rp77 ribu per bulan.
• Menanggung hingga usia 75 tahun.
• Masa peninjauan polis selama 15 hari.
• Pertanggungan biaya konsultasi dokter umum atau spesialis sesuai tagihan rumah sakit.
• Pertanggungan biaya rawat jalan darurat sesuai tagihan rumah sakit.
• Santunan harian untuk rawat inap di rumah sakit.
• Limit pertanggungan tahunan mulai dari Rp100 juta hingga Rp400 juta.
• Santunan meninggal dunia sebesar Rp10 juta.
• Asuransi kecelakaan diri gratis hingga Rp10 juta.
• Layanan evakuasi darurat di seluruh dunia.
• Keunggulan produk ini adalah memberikan manfaat asuransi kesehatan dan asuransi jiwa secara bersamaan.

Sebagai penutup, memahami apa itu asuransi kesehatan individu sangat penting untuk memastikan perlindungan kesehatan yang maksimal bagi diri dan keluarga.