Apa itu Kredit Modal Kerja? Kredit Modal Kerja (KMK) merupakan sebuah fasilitas yang disediakan oleh pemerintah untuk membantu para pelaku usaha yang membutuhkan tambahan modal guna mendukung operasional bisnis mereka.
Program ini dirancang untuk memberikan solusi atas kekurangan dana yang sering dialami oleh perusahaan, terutama dalam menghadapi tantangan ekonomi.
Fasilitas kredit modal kerja ini diperkenalkan sebagai bagian dari upaya Pemulihan Ekonomi Nasional (PEN), yang bertujuan untuk membantu bisnis bertahan dan berkembang di tengah kondisi ekonomi yang sulit.
Pemerintah bekerja sama dengan lembaga-lembaga pembiayaan, termasuk Lembaga Pembiayaan Ekspor Indonesia (LPEI) atau Indonesia Eximbank, yang berperan sebagai penjamin.
Selain itu, PT Penjaminan Infrastruktur Indonesia (PII) juga berperan sebagai pelaksana yang mendukung penjaminan kredit tersebut.
Sebagai bagian dari kebijakan ini, pemerintah telah mengalokasikan dana sebesar Rp53,57 triliun untuk mendukung penjaminan kredit modal kerja.
Dana tersebut akan disalurkan melalui 15 bank terpilih yang ditunjuk untuk membantu pelaku usaha memperoleh pembiayaan yang dibutuhkan.
Untuk lebih memahami apa itu Kredit Modal Kerja, manfaat, hingga cara mengajukannya, simak ulasan selengkapnya di bawah ini.
Apa Itu Kredit Modal Kerja?
Jadi, apa itu Kredit Modal Kerja (KMK)? Modal usaha menjadi elemen krusial dalam mendirikan dan menjalankan sebuah bisnis.
Seringkali, pengusaha menghadapi kebingungan dalam mencari sumber dana tambahan untuk mendukung kelangsungan usaha mereka. Tanpa modal yang memadai, operasional bisnis akan terhambat, bahkan bisa mengalami kesulitan besar.
Untuk membantu mengatasi permasalahan ini, pemerintah melalui program Pemulihan Ekonomi Nasional (PEN) menyediakan fasilitas Kredit Modal Kerja (KMK) sebagai solusi. Program ini ditujukan untuk memberikan kredit kepada para pelaku usaha, baik perusahaan besar maupun UMKM.
KMK digunakan untuk berbagai kebutuhan, mulai dari pembiayaan persediaan operasional hingga pembayaran utang dagang.
Fasilitas KMK dapat diberikan dalam bentuk mata uang rupiah atau valuta asing. Tidak semua perusahaan memiliki cukup dana tunai untuk menutupi biaya operasionalnya, terlebih bagi perusahaan yang pendapatannya tidak stabil atau bergantung pada penjualan musiman.
Oleh karena itu, KMK hadir sebagai bantuan agar bisnis dapat berjalan lancar meski menghadapi kondisi finansial yang fluktuatif.
Perbedaan Kredit Modal Kerja dengan Modal Usaha Lainnya
Sebagai perbandingan, Kredit Modal Kerja (KMK) merupakan salah satu jenis produk kredit usaha yang disediakan oleh pemerintah. Secara umum, Kredit Usaha terbagi menjadi dua kategori, yaitu KMK dan Kredit Investasi.
Perbedaan utama antara KMK dengan jenis modal lainnya terletak pada durasi waktu yang diberikan. Modal kerja ini umumnya diberikan dalam satu siklus usaha dengan batas waktu maksimal satu tahun.
Selama periode satu tahun tersebut, jumlah pencairan kredit yang diperbolehkan maksimal mencapai 70% dari total kebutuhan modal usaha yang diajukan.
Selain itu, pembayaran KMK dapat dilakukan secara cicilan dalam jangka waktu tertentu, yang akan disesuaikan dengan kesepakatan dan kebijakan bank yang bekerja sama.
Setiap kali melakukan penarikan maupun pelunasan kredit, Anda diwajibkan menggunakan rekening koran.
Namun, tidak semua pelaku usaha berhak memperoleh KMK ini, karena terdapat sejumlah persyaratan lain yang harus dipenuhi, salah satunya adalah perizinan usaha yang setidaknya harus sudah berjalan selama satu tahun.
Manfaat Kredit Modal Kerja
Seperti yang telah dijelaskan sebelumnya, Kredit Modal Kerja (KMK) sangat penting bagi kelangsungan sebuah usaha.
Modal ini bisa digunakan untuk berbagai kebutuhan operasional sehari-hari atau bahkan untuk menutupi utang dagang yang sering kali menjadi penyebab kebangkrutan bagi banyak pengusaha.
Selain itu, terdapat sejumlah manfaat lain yang dapat diperoleh oleh pelaku usaha dengan memanfaatkan KMK, antara lain:
Memastikan kewajiban perusahaan terhadap karyawan dapat dipenuhi tepat waktu, seperti pembayaran upah.
Menyokong kelancaran operasional perusahaan, termasuk dalam hal produksi, distribusi, serta pengadaan barang yang dibutuhkan oleh perusahaan.
Melindungi perusahaan dari kemungkinan terjadinya krisis modal kerja.
Membantu mempercepat proses pengembangan perusahaan.
Menjamin adanya dana yang cukup untuk melayani kebutuhan konsumen.
Menyediakan dana cadangan yang bisa digunakan untuk menghadapi situasi tak terduga, seperti kesalahan produksi atau masalah lainnya.
Cara Mengajukan Kredit Modal Kerja
Untuk memperoleh Kredit Modal Kerja (KMK), Anda dapat memilih cara konvensional maupun online. Jika Anda memilih cara konvensional, Anda hanya perlu mendatangi bank yang ditunjuk oleh pemerintah untuk mengajukan permohonan.
Namun, bagi Anda yang lebih memilih untuk mengajukan KMK secara online, Anda tidak perlu datang langsung ke bank. Berikut adalah langkah-langkah yang perlu Anda ikuti.
1. Mengajukan secara online
Untuk mengajukan KMK secara online, Anda cukup mengisi formulir pengajuan yang tersedia di berbagai aplikasi atau platform peminjaman uang online yang telah ditunjuk, termasuk dengan mengunjungi situs resmi bank yang bekerja sama.
2. Verifikasi data
Setelah mengisi formulir pengajuan, pihak bank atau lembaga keuangan yang bersangkutan akan menghubungi Anda. Anda kemudian diminta untuk melakukan verifikasi data yang telah diserahkan.
3. Menerima modal kerja
Jika pengajuan KMK Anda disetujui, Anda akan menerima dana kredit yang diajukan. Modal kerja ini siap digunakan untuk memenuhi kebutuhan operasional usaha Anda.
Kriteria Penerima Kredit Modal Kerja
Sebagai informasi, pemerintah telah menandatangani Perjanjian Kerjasama dan Nota Kesepahaman dengan Korporasi Padat Karya dalam upaya Percepatan Pemulihan Ekonomi Nasional untuk melegalkan keberadaan Kredit Modal Kerja (KMK).
Berdasarkan PP 43/2019 dan/atau ketentuan padat karya yang tercantum dalam PMK 16/2020, fasilitas penjaminan KMK untuk korporasi diperuntukkan bagi pelaku usaha korporasi padat karya dengan kriteria tertentu.
Beberapa kriteria yang harus dipenuhi oleh perusahaan untuk dapat menjadi penerima KMK antara lain:
Perusahaan dengan penurunan aktivitas bisnis, yang harus dilengkapi dengan bukti statistik.
Perusahaan yang mempekerjakan minimal 300 orang karyawan.
Perusahaan dengan dampak ekonomi (multiplier effect) yang tinggi.
Perusahaan yang memiliki dokumen rencana penggunaan anggaran untuk kelangsungan usaha atau ekspansi.
Perusahaan yang tidak termasuk dalam kategori BUMN atau UMKM.
Perusahaan yang tidak sedang menghadapi masalah hukum atau tuntutan kepailitan.
Perusahaan yang memiliki catatan performa pinjaman yang lancar sebelum pandemi.
Daftar Bank Penyalur Kredit Modal Kerja
Meskipun Kredit Modal Kerja (KMK) ini disediakan oleh pemerintah sebagai solusi untuk pengusaha yang kekurangan modal usaha, tidak semua usaha berhak mendapatkan dana tersebut.
Hal yang perlu Anda ketahui adalah sebelum mengajukan KMK, usaha Anda harus memiliki izin resmi dan sudah beroperasi selama minimal satu tahun.
Jika Anda telah memenuhi semua persyaratan pengajuan KMK, Anda dapat mengajukan fasilitas kredit ke salah satu dari 15 bank terpilih berikut ini:
PT Bank Central Asia Tbk
PT Bank Danamon Indonesia Tbk
PT Bank DBS Indonesia
PT Bank HSBC Indonesia
PT Bank ICBC Indonesia
PT Bank Maybank Indonesia
PT Bank Resona Perdania Tbk
Standard Chartered Bank
PT Bank UOB Indonesia
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk
PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk
Bank DKI
Bank MUFG Ltd
Syarat dan Pengajuan Kredit Modal Kerja di Bank Mandiri
Sebagai contoh Kredit Modal Kerja (KMK), berikut ini akan dibahas mengenai KMK dari Bank Mandiri.
Bank Mandiri merupakan salah satu bank yang ditunjuk oleh pemerintah untuk menyalurkan fasilitas KMK ini.
Menurut informasi yang tercantum di situs resmi Bank Mandiri, Mandiri KMK adalah fasilitas kredit yang diberikan untuk memenuhi kebutuhan modal kerja bagi pengusaha yang telah habis dalam satu siklus usaha, atau untuk kebutuhan modal kerja yang bersifat khusus, seperti pembiayaan untuk inventory, piutang, proyek, atau kebutuhan khusus lainnya.
Bank Mandiri menawarkan dua jenis KMK, yaitu Revolving dan Non-Revolving. Namun, besaran bunga yang dikenakan untuk KMK Mandiri tidak tercantum di situs resmi perusahaan.
1. Revolving
Limit kredit di atas Rp500 juta hingga Rp25 miliar
Kredit diberikan dalam valuta Rupiah dan valuta asing
Pencairan dilakukan kapan saja sesuai kebutuhan
Bunga dibayar tiap bulan, pokok pinjaman dibayar kapan saja paling lambat pada saat jatuh tempo kredit
Jangka waktu maksimal 1 tahun dan dapat diperpanjang
2. Non Revolving
Limit kredit di atas Rp500 juta sampai dengan Rp25 miliar
Kredit diberikan dalam valuta Rupiah dan valuta asing
Pencairan dilakukan sekaligus
Bunga dibayar dan pokok dibayar tiap bulan untuk yang bersifat aflopend (angsuran)
Bunga dibayar tiap bulan, pokok pinjaman dibayar kapan saja paling lambat pada saat jatuh tempo kredit untuk yang bersifat non aflopend (bukan angsuran)
Jangka waktu maksimal 5 tahun dan tidak dapat diperpanjang
Untuk persyaratan Kredit Modal Kerja Mandiri yang harus dipenuhi adalah:
1. Nasabah Usaha Perseorangan
Formulir Aplikasi
Fotokopi KTP Pemohon & Suami/Istri
Fotokopi Surat Nikah/ Cerai (bagi yg telah menikah/cerai)
Fotokopi Kartu Keluarga
Fotokopi rekening Koran tabungan/giro minimal 6 bulan terakhir
Fotokopi NPWP
Fotokopi perizinan usaha (seperti SIUP, SITU, TDP/NIB dll)
Fotokopi dokumen kepemilikan agunan (seperti SHM/SHGB/SHMSRS dll)
Kredit diberikan dalam valuta Rupiah dan valuta asing
2. Nasabah Badan Usaha
Formulir Aplikasi
Fotokopi KTP seluruh pengurus dan pemegang saham perusahaan
Fotokopi rekening Koran tabungan/giro minimal 6 bulan terakhir
Fotokopi NPWP Pribadi/Perusahaan
Fotokopi Laporan Keuangan
Fotokopi Akte Pendirian Perusahaan dan Akta Perubahannya
Fotokopi perizinan usaha (seperti SIUP, SITU, TDP/NIB dll)
Fotokopi dokumen kepemilikan agunan (seperti SHM/SHGB/SHMSRS dll)
Sebagai penutup, memahami apa itu Kredit Modal Kerja sangat penting bagi para pelaku usaha yang membutuhkan dukungan finansial untuk kelangsungan dan pengembangan bisnis mereka.