5 Strategi Efektif Mengatur Anggaran dan Investasi Agar Finansial Aman 2026
JAKARTA - Memasuki pergantian tahun selalu menjadi momen penting bagi banyak orang untuk mengevaluasi berbagai aspek kehidupan, termasuk kondisi keuangan.
Bagi sebagian besar masyarakat, peralihan tahun tidak hanya soal perayaan atau refleksi diri, tetapi juga menjadi kesempatan untuk menata ulang kebiasaan finansial agar lebih sehat dan terukur.
Dengan perencanaan yang tepat, resolusi tahun baru tidak hanya menjadi niat semu, melainkan langkah nyata menuju kemandirian finansial yang berkelanjutan.
Baca JugaBEI Catat Jumlah Investor Pasar Modal Indonesia Tembus 20 Juta Rekor Baru
Menyambut tahun 2026, Faculty Head Sequis Quality Empowerment Sequis Life, Yan Ardhianto Handoyo, menekankan pentingnya menyertakan strategi finansial dalam daftar resolusi.
Menurut Yan, perencanaan keuangan yang matang adalah kunci utama untuk menyeimbangkan kebutuhan saat ini dengan impian di masa depan. Tanpa strategi yang jelas, banyak orang cenderung mengabaikan pengelolaan keuangan, sehingga tujuan jangka panjang menjadi sulit tercapai
"Membuat perencanaan keuangan akan membantu Anda menyiapkan dana untuk memenuhi kebutuhan saat ini dan menentukan tujuan masa depan beserta strategi pendanaannya," jelas Yan.
Agar resolusi keuangan tidak berhenti pada niat semata, Yan menyarankan lima tahapan yang sistematis untuk membangun kesehatan finansial:
1. Evaluasi Menyeluruh dan Identifikasi 'Latte Factor'
Langkah pertama dalam perencanaan adalah melakukan pencatatan seluruh pemasukan dan pengeluaran secara rinci. Yan mengingatkan agar pengeluaran kecil namun rutin seperti membeli kopi setiap hari tidak diabaikan.
Walaupun nominalnya tampak sepele, akumulasi pengeluaran harian ini bisa menjadi signifikan dan berdampak langsung pada posisi keuangan bulanan.
Selain itu, evaluasi perlu mencakup aset dan liabilitas (utang) yang dimiliki. Dengan meninjau kembali investasi dan instrumen keuangan lain, seseorang dapat menilai apakah posisinya masih relevan dengan tujuan jangka panjang.
Evaluasi ini juga membantu mengidentifikasi kebiasaan yang bisa dikurangi atau diubah untuk mengefektifkan pengelolaan keuangan.
2. Penetapan Tujuan yang Terukur
Perencanaan keuangan akan lebih efektif jika setiap tujuan yang ditetapkan jelas dan terukur. Contohnya, menetapkan dana Rp100 juta untuk biaya pernikahan atau Rp10 juta untuk biaya masuk sekolah anak.
Tujuan yang spesifik memudahkan perhitungan kemampuan finansial dan membantu menentukan prioritas jika menghadapi beberapa keinginan sekaligus.
Menetapkan target yang jelas juga memberikan motivasi tambahan untuk menabung atau berinvestasi secara konsisten. Tanpa tujuan yang terukur, sulit bagi seseorang untuk menilai apakah upaya keuangan yang dilakukan sudah berada di jalur yang benar.
3. Disiplin dalam Anggaran (Metode 50/30/20)
Penyusunan anggaran yang konsisten menjadi fondasi penting agar pengeluaran tetap terkendali. Yan menyarankan penggunaan metode 50/30/20, yakni 50% untuk kebutuhan pokok, 30% untuk keinginan, dan 20% untuk tabungan, investasi, serta dana darurat.
Selain itu, tahap ini juga menekankan pentingnya menghindari utang konsumtif. Idealnya, total cicilan produktif tidak melebihi 30% dari penghasilan. Dengan disiplin anggaran, masyarakat dapat mengalokasikan dana secara lebih efisien, memastikan kebutuhan dasar terpenuhi, dan tetap menyisihkan dana untuk tujuan jangka panjang.
4. Pengembangan Aset Berbasis Risiko
Mengandalkan penghasilan saja tidak cukup untuk menghadapi inflasi dan ketidakpastian ekonomi. Pengembangan aset melalui instrumen investasi menjadi strategi penting agar kekayaan dapat tumbuh seiring waktu. Pilihan instrumen harus disesuaikan dengan tujuan dan profil risiko individu.
Untuk tujuan jangka pendek dan profil konservatif, instrumen seperti deposito atau obligasi negara dapat menjadi pilihan aman. Namun, bagi tujuan jangka panjang dan profil agresif, saham atau reksadana saham lebih disarankan karena potensi pertumbuhannya lebih tinggi. Strategi ini memungkinkan individu mengembangkan aset secara bertahap sambil meminimalkan risiko yang tidak diinginkan.
5. Proteksi sebagai Jaring Pengaman
Setiap tahap kehidupan selalu memiliki risiko finansial yang tidak terduga, baik terkait kesehatan, kecelakaan, maupun kondisi ekonomi yang berubah. Oleh karena itu, proteksi melalui asuransi menjadi elemen krusial dalam perencanaan keuangan.
Yan menyarankan minimal 10% dari penghasilan dialokasikan untuk proteksi, terutama bagi mereka dengan rencana besar seperti menikah atau membeli rumah dalam waktu dekat.
Proteksi yang memadai membantu menjaga kestabilan finansial meskipun terjadi kejadian tak terduga. Dengan demikian, rencana keuangan tetap bisa berjalan lancar dan tujuan finansial jangka panjang tetap bisa dicapai.
Menyongsong 2026 dengan Finansial Lebih Matang
Dengan menerapkan kelima tahapan tersebut, resolusi tahun baru menjadi lebih dari sekadar tradisi tahunan. Langkah-langkah ini membentuk fondasi keuangan yang kokoh: evaluasi pengeluaran, penetapan tujuan jelas, disiplin anggaran, pengembangan aset sesuai risiko, dan proteksi diri.
Memulai tahun 2026 dengan strategi keuangan yang matang memungkinkan seseorang menghadapi ketidakpastian dengan lebih percaya diri. Setiap resolusi bukan hanya catatan di kertas, melainkan panduan konkret untuk mencapai kemandirian finansial.
Perencanaan yang sistematis ini juga membantu mengurangi stres terkait keuangan, meningkatkan kemampuan menabung dan berinvestasi, serta memastikan setiap keputusan finansial lebih terarah.
Dengan kesadaran dan penerapan strategi finansial yang tepat, masyarakat dapat mengubah resolusi tahun baru menjadi langkah nyata menuju kesejahteraan finansial. Akhirnya, tahun baru bukan hanya tentang pergantian kalender, tetapi tentang peluang memulai kebiasaan keuangan yang lebih sehat dan terencana.
Rekomendasi
