Mengenal Manfaat Asuransi Kesehatan dari Berbagai Perusahaan

manfaat asuransi kesehatan

Manfaat asuransi kesehatan adalah hal yang perlu kamu pahami sebelum memutuskan untuk membeli jenis asuransi ini.

Manfaat utama dari asuransi kesehatan adalah memberikan perlindungan finansial ketika kamu atau anggota keluarga menghadapi risiko medis yang tidak terduga. 

Asuransi ini sangat penting karena risiko kesehatan bisa terjadi kapan saja, tanpa memandang usia.
Untuk mengetahui lebih lanjut tentang manfaat asuransi kesehatan, simak penjelasan lengkapnya di bawah ini.

Baca Juga

Panduan Lengkap Cara Beli Obligasi Pemerintah, Dijamin Aman!

Manfaat Asuransi Kesehatan

Dalam produk asuransi kesehatan, istilah manfaat asuransi kesehatan merujuk pada jenis perlindungan yang disediakan oleh perusahaan asuransi. 

Berikut adalah daftar jenis perlindungan yang umumnya diberikan sebagai manfaat dasar kepada pemegang polis.

1. Manfaat rawat inap (inpatient)

Biaya untuk rawat inap di rumah sakit bisa sangat tinggi. Dalam hal ini, asuransi memberikan manfaat berupa pertanggungan untuk biaya kamar, obat-obatan, konsultasi dokter, serta prosedur pembedahan.

Selain itu, ada juga polis yang memberikan santunan tunai, yakni dana yang diberikan kepada pemegang polis saat dirawat inap di rumah sakit.

Dengan demikian, manfaat ini bukan hanya untuk menanggung biaya pengobatan, tetapi beberapa perusahaan asuransi bahkan menawarkan kombinasi antara manfaat rawat inap dan pemberian santunan tunai.

2. Manfaat rawat jalan (outpatient)

Sebagai pemegang polis asuransi kesehatan, kamu berhak mendapatkan manfaat rawat jalan yang mencakup biaya konsultasi dokter, obat resep, tindakan pencegahan, serta pembelian alat kesehatan.

Namun, ada batasan uang pertanggungan rawat jalan yang berlaku setiap tahunnya, yang besarnya bergantung pada jumlah premi yang dibayarkan. 

Sebelum memilih asuransi, penting untuk mempertimbangkan uang pertanggungan yang ditawarkan, bukan hanya fokus pada besar kecilnya premi bulanan.

3. Manfaat pre-existing condition

Pre-existing condition merujuk pada kondisi medis yang sudah ada atau sedang diderita sebelum mendaftar pada asuransi kesehatan.

Tidak semua perusahaan asuransi kesehatan memberikan pertanggungan untuk penyakit yang termasuk dalam kategori pre-existing condition. 

Bahkan, banyak yang tidak menanggung perawatan untuk kondisi ini. Namun, masih ada beberapa perusahaan asuransi yang menawarkan manfaat ini, seperti Allianz, Sinar Mas, dan AXA.

Keuntungan Memiliki Asuransi Kesehatan

Hingga saat ini, masih banyak yang belum sepenuhnya menyadari betapa pentingnya memiliki asuransi kesehatan. 

Padahal, dengan memiliki asuransi kesehatan, kamu bisa merasakan berbagai keuntungan. Berikut penjelasannya.

1. Solusi keuangan saat sakit

Ketika menghadapi masalah kesehatan, banyak orang yang tidak siap secara finansial. Hal ini wajar, mengingat biaya perawatan kesehatan di Indonesia cukup tinggi.

Dengan adanya perlindungan dari asuransi kesehatan, kamu tidak perlu khawatir dengan biaya rumah sakit, karena semuanya akan ditanggung oleh asuransi. Fokus utama kamu pun bisa sepenuhnya pada proses pemulihan.

2. Membantu mengelola keuangan dengan lebih baik

Tanpa perlindungan asuransi, ketika menghadapi risiko kesehatan seperti rawat inap, kamu terpaksa menggunakan sebagian dana tabungan untuk menutupi biaya pengobatan.

Namun, cara ini tidak ideal karena tabungan tersebut seharusnya dialokasikan untuk kebutuhan penting lainnya. 

Dengan adanya asuransi, dana tabungan tetap aman dan tidak terganggu, sehingga kamu bisa tetap disiplin dalam mengelola keuangan.

3. Pilihan proteksi yang praktis

Asuransi kesehatan biasanya menawarkan klaim cashless atau non-tunai. Artinya, kamu cukup menunjukkan kartu peserta asuransi dan Kartu Tanda Penduduk (KTP) di rumah sakit yang bekerja sama dengan asuransi tersebut.

Setelah itu, kamu bisa langsung mendapatkan layanan kesehatan tanpa harus mengeluarkan uang, kecuali jika ada biaya tambahan. Ini tentu sangat praktis, bukan?

4. Jaminan pelayanan kesehatan yang layak

Salah satu manfaat dari asuransi kesehatan adalah memberikan pelayanan medis yang layak bagi nasabahnya.

Saat memilih polis asuransi, pastikan untuk memeriksa manfaat yang ditawarkan dan apakah itu sesuai dengan biaya perawatan kesehatan yang berlaku saat ini. 

Dengan begitu, kamu dapat memastikan bahwa kamu akan mendapatkan layanan medis yang layak jika menghadapi masalah kesehatan.

5. Menjadi investasi jangka panjang

Saat ini, tersedia banyak pilihan asuransi kesehatan unit link, yang memungkinkan nasabah untuk mendapatkan manfaat dari asuransi kesehatan sekaligus nilai tunai investasi. 

Biasanya, perusahaan asuransi bekerja sama dengan manajer investasi profesional untuk memastikan investasi nasabah berjalan dengan baik.

Namun, perlu diperhatikan bahwa premi untuk asuransi kesehatan unit link cenderung lebih mahal dibandingkan dengan polis murni.

6. Melindungi dari risiko utang

Ketika menghadapi situasi darurat dan tidak memiliki dana tabungan atau dana darurat, banyak orang yang akhirnya terpaksa berutang.

Di sinilah pentingnya asuransi kesehatan, yang sering kali tidak dipahami oleh masyarakat sebagai bentuk perlindungan finansial saat sakit. 

Dengan memiliki asuransi kesehatan, biaya pengobatan dan perawatan akan ditanggung, sehingga kamu bisa lebih tenang dan fokus pada pemulihan.

7. Memberikan ketenangan batin

Meskipun asuransi tidak bisa membuat kita kebal terhadap penyakit, asuransi dapat memberikan rasa tenang ketika kita mengalaminya. Hal ini karena kita tahu bahwa biaya pengobatan akan ditanggung oleh asuransi.

Dengan demikian, kita bisa lebih fokus mengatur keuangan bulanan tanpa harus khawatir tentang risiko finansial yang mungkin muncul akibat penyakit.

8. Solusi terhadap inflasi biaya kesehatan yang tinggi

Biaya rumah sakit di Indonesia mengalami inflasi yang cukup tinggi, bahkan melebihi Singapura. Pada 2018, inflasi biaya rumah sakit tercatat mencapai 11 persen.

Sebagai contoh, jika biaya rawat inap adalah Rp500 ribu per hari, tahun berikutnya biaya tersebut bisa naik menjadi Rp555 ribu. 

Biaya pembedahan, yang lebih mahal, tentu akan terasa lebih besar. Dalam hal ini, manfaat dari asuransi kesehatan sangat membantu dalam menghadapi inflasi biaya rumah sakit yang tinggi.

Daftar Manfaat Pertanggungan dari Berbagai Perusahaan Asuransi Kesehatan

Setiap perusahaan asuransi kesehatan menawarkan cakupan manfaat pertanggungan yang bervariasi. Berikut adalah jenis pertanggungan yang diberikan oleh masing-masing perusahaan asuransi kesehatan.

1. Asuransi Kesehatan Allianz

Cakupan manfaat yang diberikan oleh Allianz bervariasi tergantung pada jenis produk asuransi yang dipilih. 

Berikut ini adalah daftar cakupan pertanggungan yang disediakan oleh asuransi kesehatan Allianz berdasarkan produk yang tersedia.

SmartHealth Classic Premier:

• Pertanggungan biaya rawat inap
• Penggantian biaya perawatan sesuai tagihan (as charged)
• Layanan medical hotline 24 jam
• Merupakan jenis asuransi kesehatan kumpulan (karyawan)

SmartHealth Blue Sapphire:

• Pertanggungan biaya rawat inap
• Tersedia manfaat pilihan rawat jalan, melahirkan, rawat gigi, dan kacamata
• Layanan medical hotline 24 jam
• Merupakan jenis asuransi kesehatan kumpulan (karyawan)

SmartHealth Light Titanium:

• Pertanggungan biaya rawat inap
• Tersedia manfaat tambahan pilihan rawat jalan, melahirkan, rawat gigi, dan kacamata
• Layanan medical hotline 24 jam
• Merupakan jenis asuransi kesehatan kumpulan (karyawan)

AlliSya Care:

• Pertanggungan biaya rawat inap
• Tersedia manfaat pilihan (rawat jalan, rawat gigi, persalinan, dan santunan harian)
• Manfaat surplus underwriting
• Tersedia manfaat tambahan evakuasi medis darurat, biaya pemulihan kesehatan, dan bantuan informasi media 

SmartMed Premier:

• Pertanggungan biaya rawat inap
• Penggantian biaya sesuai tagihan (as charged)
• Manfaat no claim bonus sebesar 20%
• Tersedia manfaat tambahan (persalinan, rawat jalan dan rawat gigi)
• Tersedia manfaat spesial (penggantian biaya kemoterapi, hemodialisis, HIV/AIDS, biaya pemakaman, dan pemulangan jenazah)
• Bisa untuk individu maupun keluarga

2. Asuransi Kesehatan Prudential

Prudential menawarkan berbagai produk atau polis asuransi yang memberikan pertanggungan biaya pengobatan. 

Beberapa di antaranya berupa asuransi konvensional dan syariah. Berikut adalah tabel yang menjelaskan produk-produk tersebut.

PRUSolusi Sehat:

• Limit tahunan mencapai Rp65 miliar + polis bisa dipakai di Indonesia dan USA + perawatan kanker dan cuci darah dibayar sesuai tagihan (as charged) + fleksibel menentukan cakupan pertanggungan, tipe kamar, dan harga kamar

PRUSolusi Sehat Syariah:

• Limit tahunan mencapai Rp65 miliar + polis bisa dipakai di Indonesia dan USA + perawatan kanker dan cuci darah dibayar sesuai tagihan (as charged) + fleksibel menentukan cakupan pertanggungan, tipe kamar, dan harga kamar + dikelola dengan prinsip syariah

PRUPrime Healthcare (rider):

• Rp1 juta – Rp 8 juta/hari + pembayaran biaya kunjungan dokter spesialis +manfaat as charged +  polis bisa dipakai di seluruh dunia (kecuali USA)

PRUCritical Hospital Cover (rider):

• Rp600 ribu-Rp1,5 juta + perlindungan terhadap 12 penyakit kritis termasuk kanker, gagal ginjal, stroke, hingga serangan jantung + manfaat as charged + manfaat pemantauan kesehatan hingga 5 tahun + polis bisa digunakan di seluruh dunia (kecuali USA)

3. Asuransi Kesehatan Generali

Generali menawarkan pilihan produk asuransi kesehatan yang unggul dengan harga yang cukup bersahabat, dimulai dari Rp400 ribu per bulan. Berikut adalah tabel yang merinci manfaat yang disediakan.

Health Protection:

• Santunan rawat inap + rawat jalan + pembedahan + tindakan lainnya

Excellent Care Plus:

• Pertanggungan biaya rawat inap darurat + ICU tanpa batasan hari

Global Medical Plan:

• Pertanggungan biaya rawat inap + rawat jalan + santunan meninggal dunia

Critical Illness Protection (CRISTAL):

• Perlindungan terhadap 36 penyakit kritis

Sebagai penutup, dengan mengetahui berbagai manfaat asuransi kesehatan, kamu bisa lebih bijak dalam memilih perlindungan yang tepat untuk masa depan.