Apa Itu Asuransi Kesehatan Rawat Jalan: Jenis hingga Produk

Apa Itu Asuransi Kesehatan Rawat Jalan

Apa itu asuransi kesehatan rawat jalan? Asuransi kesehatan rawat jalan merupakan salah satu layanan yang ditawarkan dalam skema asuransi kesehatan. 

Layanan ini mencakup pembiayaan perawatan kesehatan tanpa memerlukan rawat inap, sesuai dengan syarat dan ketentuan yang telah disepakati antara nasabah dan perusahaan asuransi.

Jenis asuransi ini tersedia untuk berbagai kategori, seperti individu, keluarga, maupun kelompok. Dengan asuransi ini, pemegang polis dapat mengakses layanan kesehatan dengan lebih mudah dan terjamin. 

Baca Juga

Asuransi Jiwa KPR adalah: Keuntungan, Cara Klaim, dan Contoh

Untuk lebih mengenal apa itu asuransi kesehatan rawat jalan, mari simak ulasan selengkapnya di bawah ini.

Apa Itu Asuransi Kesehatan Rawat Jalan?

Jadi, apa itu asuransi kesehatan rawat jalan? Secara umum, asuransi kesehatan rawat jalan adalah fasilitas asuransi yang membantu pembiayaan berbagai layanan kesehatan tanpa memerlukan rawat inap. 

Cakupan layanan ini meliputi konsultasi dengan dokter, pemeriksaan kesehatan rutin, perawatan gigi, dan lainnya.

Manfaat Asuransi Kesehatan Rawat Jalan

Asuransi ini sejatinya merupakan salah satu manfaat tambahan dari asuransi kesehatan yang sering ditawarkan oleh berbagai perusahaan penyedia layanan asuransi. Meskipun bersifat opsional, asuransi ini memiliki peran yang cukup krusial.

Hal ini disebabkan oleh kenyataan bahwa biaya rawat jalan sering menjadi aspek penting yang perlu diperhatikan saat memilih perlindungan kesehatan. 

Walaupun nominalnya tidak sebesar biaya rawat inap, pengeluaran untuk rawat jalan yang berulang dalam jangka waktu lama dapat menjadi beban finansial yang cukup signifikan.

Umumnya, jenis asuransi ini meliputi pembiayaan untuk konsultasi dokter, pemeriksaan laboratorium, pengadaan obat-obatan, dan layanan terkait lainnya. 

Mengingat pentingnya akses terhadap perawatan medis yang memadai untuk berbagai kondisi kesehatan, asuransi kesehatan rawat jalan memberikan sejumlah manfaat, di antaranya:

• Membebaskan dari kekhawatiran mengenai biaya pengobatan.
• Membantu pengelolaan keuangan dengan lebih baik.
• Memberikan kemudahan tanpa batasan waktu tertentu.

Jenis-jenis Asuransi Kesehatan Rawat Jalan

1. Asuransi Rawat Jalan Mandiri

Asuransi ini dapat diperoleh secara langsung tanpa memerlukan kepemilikan produk asuransi lainnya terlebih dahulu. 

Dengan kata lain, proteksi ini bersifat mandiri dan dapat dimanfaatkan oleh tertanggung tanpa harus membeli jenis asuransi konvensional sebagai prasyarat.

2. Asuransi Rawat Jalan Tambahan (Rider)

Berbeda dari asuransi mandiri, asuransi rawat jalan tambahan ini mengharuskan pemegang polis untuk memiliki produk asuransi dasar terlebih dahulu. 

Sesuai dengan namanya, asuransi ini memberikan manfaat tambahan berupa perlindungan biaya rawat jalan. Untuk menikmati fasilitas ini, pemegang polis harus memiliki asuransi kesehatan utama yang mencakup perlindungan untuk rawat inap.

3. Asuransi Rawat Jalan Perorangan

Jenis asuransi ini dirancang untuk memberikan perlindungan kepada satu individu sebagai tertanggung. Kamu dapat memilih jenis ini dalam bentuk asuransi rawat jalan mandiri maupun tambahan, menyesuaikan dengan kebutuhan pribadi yang diinginkan.

4. Asuransi Rawat Jalan untuk Keluarga

Asuransi ini dirancang untuk memberikan perlindungan kepada seluruh anggota keluarga dalam satu polis. Biasanya, jumlah anggota keluarga yang ditanggung maksimal mencapai lima orang. 

Manfaat yang ditawarkan mencakup berbagai layanan kesehatan yang tidak memerlukan rawat inap, sehingga memberikan kenyamanan dan perlindungan menyeluruh bagi keluarga.

5. Asuransi Rawat Jalan untuk Kelompok

Sesuai dengan namanya, asuransi ini ditujukan untuk melindungi sekelompok orang, seperti karyawan dalam sebuah perusahaan. 

Perlindungan yang diberikan umumnya mencakup berbagai kebutuhan kesehatan, seperti perawatan gigi, biaya melahirkan, penggantian kacamata, dan layanan medis lainnya tanpa memerlukan rawat inap.

Cara Daftar Asuransi Kesehatan Rawat Jalan

Untuk menikmati manfaat asuransi kesehatan rawat jalan, langkah pertama yang perlu kamu lakukan adalah membeli produk asuransi tersebut.

Proses pembelian dapat dilakukan dengan mendaftar di kantor cabang asuransi terdekat atau melalui agen asuransi resmi.

Pada saat pendaftaran, pastikan kamu menyampaikan jenis perlindungan yang kamu inginkan. Selanjutnya, tentukan besaran premi yang sesuai dengan kemampuan finansialmu untuk dibayarkan setiap bulan.

Harga Premi Asuransi Kesehatan Rawat Jalan

Biaya premi asuransi sering menjadi pertimbangan utama bagi seseorang dalam menentukan pilihan asuransi, termasuk asuransi rawat jalan.

Premi asuransi tidak hanya memengaruhi keputusan saat ini tetapi juga berdampak pada kondisi keuangan di masa mendatang, terutama selama masa pembayaran. 

Namun, kini tersedia berbagai produk asuransi yang menawarkan premi dengan harga yang lebih terjangkau.

Dengan begitu, kamu dapat mengatur pengeluaran untuk perlindungan kesehatan sesuai dengan kemampuan keuanganmu. Produk asuransi rawat jalan sendiri memiliki variasi harga yang cukup luas, mulai dari puluhan ribu hingga jutaan rupiah setiap bulan.

Prosedur atau Cara Klaim Asuransi Kesehatan Rawat Jalan

1. Cashless

Jika ingin proses yang praktis tanpa perlu mengeluarkan uang di muka, kamu bisa memilih prosedur klaim cashless. 

Biasanya, perusahaan asuransi akan memberikan kartu asuransi yang dapat digunakan untuk berbagai layanan rawat jalan sesuai kesepakatan dan ketentuan yang berlaku.

Dengan prosedur ini, tagihan akan langsung ditangani oleh pihak asuransi setelah perawatan selesai, sehingga prosesnya menjadi lebih mudah dan cepat. 

Namun, pastikan penggunaan kartu asuransi tersebut dilakukan di rumah sakit rekanan yang telah bekerja sama dengan penyedia asuransi.

2. Reimbursement

Prosedur klaim reimbursement memiliki mekanisme yang berbeda dibandingkan dengan klaim cashless. Dalam metode ini, kamu perlu membayar biaya perawatan terlebih dahulu dengan dana pribadi. 

Setelah itu, kamu dapat mengajukan klaim ke perusahaan asuransi untuk mendapatkan penggantian atas biaya tersebut.

Prosesnya cukup sederhana, hanya memerlukan pengisian formulir klaim dan penyerahan bukti pembayaran. Selain itu, jika diperlukan, dokumen tambahan sesuai persyaratan perusahaan asuransi juga harus dilampirkan.

Rekomendasi Asuransi Kesehatan Rawat Jalan Terbaik

1. Cigna Premium Health Protection

Fasilitas Produk:

• Layanan mencakup konsultasi medis, pemeriksaan kesehatan, dan obat-obatan.
• Sistem pembayaran menggunakan metode cashless.
• Jaringan rumah sakit rekanan mencapai sekitar 800 lokasi di berbagai negara, termasuk Indonesia, Malaysia, Singapura, dan Thailand.
• Manfaat pemeriksaan kesehatan berkala setiap dua tahun.
• Premi mulai dari Rp300 ribu dengan nilai pertanggungan hingga Rp500 juta.

Persyaratan:

• Pemegang polis harus berusia minimal 21 tahun.
• Tertanggung utama dan pasangan memiliki rentang usia 18 hingga 70 tahun, sedangkan tertanggung anak berada dalam rentang usia 6 bulan hingga 17 tahun.
• Jangka waktu pertanggungan dapat diperpanjang hingga usia 80 tahun untuk tertanggung utama dan pasangan, serta hingga usia 23 tahun untuk tertanggung anak.

2. Simas Sehat Sinar Mas

Fasilitas:

• Memberikan perlindungan hingga tertanggung mencapai usia 75 tahun.
• Masa peninjauan polis tersedia selama 15 hari.
• Premi dengan harga yang terjangkau.
• Menyediakan manfaat gabungan antara rawat jalan dan perlindungan kecelakaan diri.
• Menanggung biaya rawat jalan akibat kecelakaan, termasuk perawatan sebelum dan setelah operasi.

3. Smartcare Executive AXA Mandiri

Fasilitas dan Manfaat:

• Masa tunggu klaim selama 30 hari.
• Pertanggungan biaya rawat jalan mulai dari Rp350 ribu hingga Rp500 ribu.
• Biaya rawat jalan ditanggung sesuai tagihan dari fasilitas kesehatan rekanan AXA Mandiri.

4. HealthPlus Family (+RJ) Lippo Insurance

Fasilitas dan Manfaat:

• Usia masuk nasabah mulai dari 0 hingga 60 tahun, sehingga dapat dibeli kapan saja.
• Polis dapat diperpanjang hingga tertanggung mencapai usia 65 tahun.
• Pertanggungan biaya untuk dokter umum berkisar antara Rp125 ribu hingga Rp200 ribu, sedangkan untuk dokter spesialis mulai dari Rp275 ribu hingga Rp600 ribu.
• Biaya obat-obatan yang ditanggung berkisar antara Rp3,7 juta hingga Rp6 juta.
• Tanggungan biaya diagnostik sekitar Rp2,5 juta hingga Rp4 juta.
• Pertanggungan biaya fisioterapi mulai dari Rp125 ribu hingga Rp200 ribu.
• Menyediakan manfaat berupa biaya konsultasi dokter umum.

5. Smartmed Premier Allianz

Fasilitas:

• Layanan kesehatan VIP di berbagai rumah sakit rekanan, baik di dalam negeri maupun di luar negeri, seperti Singapura.
• Manfaat asuransi juga dapat digunakan di rumah sakit non-rekanan Allianz dengan menggunakan sistem reimbursement.
• Biaya perawatan ditanggung sesuai tagihan apabila sesuai dengan plan yang dipilih.
• Bonus sebesar 20 persen diberikan jika tidak ada klaim dalam periode satu tahun.

Sebagai penutup, memahami apa itu asuransi kesehatan rawat jalan akan membantu kamu membuat keputusan yang bijak dalam melindungi kesehatan dengan biaya yang lebih terjangkau.